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Los consumidores de EE. UU. están haciendo exactamente lo que hicieron justo antes del colapso de 2008

 Parece que nunca aprendemos de nuestros errores.   Justo antes de que los mercados financieros colapsaran y la economía se sumergiera en una terrible recesión en 2008, los consumidores estadounidenses se endeudaron de proporciones épicas. La deuda hipotecaria, la deuda de préstamos para automóviles y la deuda de tarjetas de crédito se dispararon, y cuando la economía finalmente colapsó de repente, había millones de estadounidenses ahogándose en facturas que no podían pagar. Bueno, ahora está sucediendo de nuevo. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, durante el tercer trimestre de 2022 la deuda de los hogares aumentó al ritmo más rápido que hemos visto  desde el primer trimestre de 2008 …

Los hogares agregaron $ 351 mil millones en deuda total el último trimestre, lo que lleva el total a $ 16,5 billones, según datos publicados por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York el martes. Eso es un aumento del 8,3% con respecto al año anterior, la mayor cantidad desde un salto del 9,1% en el primer trimestre de 2008. Las cifras de deuda no están ajustadas por inflación.

Esta es una receta para el desastre.

Como he estado advirtiendo a mis lectores durante años, desea tener la menor deuda posible cuando las condiciones económicas empeoran.

Desafortunadamente, aunque todo el mundo puede ver que la actividad económica se  está desacelerando a nuestro alrededor , los consumidores están acumulando deudas a un ritmo vertiginoso.

En particular, la deuda hipotecaria y la deuda de tarjetas de crédito se dispararon  durante el tercer trimestre ...

La mayor parte del último aumento provino de la deuda hipotecaria, con mucho, el mayor pasivo en los balances de los hogares. Aumentó $ 282 mil millones en el tercer trimestre y $ 1 billón respecto al año anterior, a $ 11,7 billones. La deuda hipotecaria y con garantía hipotecaria combinada ha aumentado en $ 2 billones desde que comenzó la pandemia.

La deuda de tarjetas de crédito también aumentó al máximo en 20 años, con saldos que aumentaron un 15% respecto al año anterior. El aumento se produce cuando las tasas de interés promedio de los préstamos con tarjeta han subido por encima del 19%, el más alto en datos que datan de mediados de la década de 1980, según Bankrate.

Realmente me siento mal por aquellos que compraron casas en o cerca del pico del mercado.

Muchos estadounidenses se han esforzado demasiado para obtener las casas de sus sueños y, a medida que los precios caen en picado en los próximos meses, millones de ellos pronto estarán bajo el agua con sus hipotecas, tal como vimos en 2008 y 2009.

Aún más preocupante es el hecho de que los estadounidenses están acumulando saldos de tarjetas de crédito tan grandes.

La Reserva Federal de Nueva York nos dice que ahora hay 555 millones de cuentas de tarjetas de crédito abiertas en este país.

Pero solo 329 millones de personas viven aquí.

Eso es locura.

Mientras tanto, las grandes empresas de todo el país están empezando a despedir trabajadores.

De hecho, acabamos de enterarnos de que Amazon despedirá a  aproximadamente 10,000 empleados ...

Según los informes, Amazon planea despedir a 10,000 empleados corporativos y de tecnología tan pronto como esta semana.

Los recortes afectarían la organización de dispositivos, la división minorista y los recursos humanos de la compañía, dijeron al New York Times personas familiarizadas con el asunto.

Esta será la mayor ronda de despidos en la historia de Amazon, y Jeff Bezos ahora está  dando consejos  sobre cómo lidiar mejor con la recesión económica que se avecina...

El líder empresarial ofreció su consejo más claro hasta el momento sobre una economía tambaleante en una entrevista exclusiva con Chloe Melas de CNN el sábado en la casa de Bezos en Washington, DC.

Bezos instó a la gente a posponer los gastos en artículos costosos como autos nuevos, televisores y electrodomésticos, y señaló que retrasar las compras grandes es la forma más segura de mantener algo de "polvo seco" en caso de una recesión económica prolongada. Mientras tanto, las pequeñas empresas pueden querer evitar realizar grandes gastos de capital o adquisiciones durante este tiempo incierto, agregó Bezos.

También le dijo a CNN que debemos “esperar lo mejor, pero prepararnos para lo peor”.

Guau.

¿Cuántas veces he dicho lo mismo a mis lectores?

Cuando Jeff Bezos comienza a sonar como  The Economic Collapse Blog , definitivamente es una señal de que ha llegado tarde.

Otras grandes empresas tecnológicas también han estado realizando despidos masivos, y esa lista incluye a  Facebook y Twitter ...

La semana pasada, Meta, propietaria de Facebook, Instagram y WhatsApp, reveló que recortará el 13 por ciento de su fuerza laboral, mientras que Elon Musk despidió a la mitad de los empleados de Twitter luego de su exitosa adquisición del sitio de redes sociales.

Los anuncios son los últimos de una serie de recortes de empleos en Silicon Valley, ya que los expertos advierten que la industria tecnológica se enfrenta a un "triple golpe" de desaceleración económica, inflación y el fin del crecimiento impulsado por la pandemia.

Si la Reserva Federal no comienza a reducir las tasas de interés, veremos un tsunami de despidos en 2023.

Y si la Reserva Federal continúa aumentando las tasas de interés, es probable que eventualmente veamos a millones de estadounidenses perder sus trabajos.

Aumentar agresivamente las tasas al comienzo de una gran desaceleración económica es suicida.

Pero la Reserva Federal lo está haciendo de todos modos.

En el nivel del consumidor, acumular deuda justo cuando las condiciones económicas comienzan a deteriorarse realmente es una tontería por parte de los estadounidenses.

Desafortunadamente, acabamos de ser testigos de la mayor borrachera de deuda de los consumidores desde 2008 durante el tercer trimestre.

Como dije al comienzo de este artículo, parece que nunca aprendemos de nuestros errores.

Los tiempos a los que nos estamos mudando  van a ser increíblemente desafiantes , pero reducir la cantidad de deuda que tiene hará que las cosas sean un poco más fáciles.

Lamentablemente, la mayoría de la gente no va a seguir ese consejo.

En cambio, la mayoría de las personas continuarán festejando incluso cuando el sistema se desmorone a su alrededor.

En 2008 y 2009, innumerables estadounidenses que habían estado viviendo cómodos estilos de vida de clase media terminaron perdiendo casi todo.

No querrás ser una de esas víctimas esta vez.

Vamos a ver mucho dolor financiero en 2023, pero gran parte podría haberse evitado si las personas hubieran tomado decisiones muy diferentes antes de tiempo.



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