Para cerca de 47 millones de estadounidenses, fue el mejor de los tiempos y fue el peor de los tiempos. De hecho, la actual crisis del costo de vida que está devastando a millones de personas mayores en todo el país ha obligado a muchos a mirar hacia atrás y ver las decisiones que tomaron durante sus mejores años de trabajo.
¿Ahorraron e invirtieron lo suficiente? ¿Registraron suficientes horas durante su carrera? ¿Podrían haber ahorrado más dinero para un día lluvioso?
La última vez que la inflación fue tan alta, Dennis O'Connor, un jubilado de 82 años de Temecula, California, dice que él y sus pares pudieron capear la tormenta del aumento de los precios. Hoy, sin embargo, tienen opciones limitadas.
“ Cuando ocurrieron los últimos hechos hace 40 años, estábamos empleados. La preocupación principal es que no podemos planificar la jubilación por segunda vez”, dijo a The Epoch Times. “Cuando eres más joven y trabajas puedes recuperarte. Los jubilados nunca tendrán esa opción”.
Antes de jubilarse, O'Connor se desempeñó como concejal y alcalde de la ciudad de Oak Forest. También trabajó como alto ejecutivo en algunos de los grandes proyectos ambientales y de infraestructura de California.
“ Como la mayoría de los jubilados, somos de las generaciones Silenciosa y Boomer, y muchos son hijos de la Gran Generación que experimentó la Segunda Guerra Mundial y la Gran Depresión ”, dijo.
“Nos dijeron que ahorráramos para la jubilación, que no dependiéramos del Seguro Social porque puede que no esté, que contribuyéramos al 401(k) de una empresa o que ahorráramos dinero”, señaló.
Muchos jubilados dependen de un ingreso fijo de sus planes de pensión o cheques del Seguro Social y sus inversiones y reservas de emergencia están siendo absorbidas por la inflación.
“Como la mayoría de los jubilados de Estados Unidos, estoy asustado”, agrega O'Connor, señalando que muchos adultos mayores no tienen experiencia en lidiar con la inflación y la recesión durante la jubilación.
Está especialmente preocupado por las mujeres de su generación.
“Tuvieron mayores desafíos debido a los salarios más bajos, la falta de planes de jubilación disponibles y la ruptura de la familia”.
Además, los mercados de acciones y bonos han tenido un año difícil, y podría pasar un tiempo antes de que los inversores vean una recuperación en sus carteras. El mercado bajista ha llevado a que las valoraciones de las inversiones se desmoronen hasta en un 20 por ciento para O'Connor. Sus fondos agresivos se han desplomado entre un 35 y un 40 por ciento.
Según el Center for Retirement Research de Boston College, los estadounidenses perdieron $1,4 billones en sus cuentas 401(k) y $2 billones adicionales en sus cuentas individuales de jubilación (IRA) en la primera mitad de este año.
Ahora que el espectro de la recesión se nubla sobre la nación, hay aún más incertidumbre para los mercados.
“ Lamentablemente, yo y la mayoría de los jubilados pensamos que nuestro futuro sería cómodo, pero ahora eso está en duda”, dijo O'Connor.
Una encuesta reciente realizada por Allianz encontró que más de la mitad de los estadounidenses se ven obligados a reducir o detener sus contribuciones a sus ahorros para la jubilación. El cuarenta y tres por ciento dice que recurrió a sus ahorros, mientras que el 72 por ciento de los Baby Boomers están preocupados de que el aumento del costo de vida afecte sus planes de jubilación.
Volver al trabajo
La generación actual de jubilados está viendo cada aspecto de su vida afectado por una inflación persistente y generalizada. Los precios del gas, los precios de las tiendas de comestibles y las facturas de electricidad han aumentado en dos dígitos este año.
KT Hundsen (ella eligió usar un seudónimo para proteger su identidad) de 62 años, vive en un suburbio de Minneapolis, Minnesota. Ella y su esposo por más de tres décadas llevaron una vida responsable. Pagan sus cuentas al final de cada mes y se abstienen de endeudarse. La pareja pagó su hipoteca el verano pasado y ahorró dinero sin gastar nunca de más.
“ Hicimos el mejor trabajo que pudimos para prepararnos para nuestros últimos años ”, dijo Hundsen a The Epoch Times.
Su hogar vive de unos pocos flujos de ingresos, incluido el Seguro Social, la pensión de su esposo y una anualidad de la que él retira una cierta cantidad cada año. El problema es que los ingresos han sido menores de lo que esperaban porque no se adjunta un ajuste por costo de vida a la pensión.
Su esposo, de 67 años, se jubiló el verano pasado. Pero la economía inflacionaria lo ha obligado a volver a trabajar como conserje en la iglesia. Aunque tenía la intención de trabajar solo de ocho a diez horas por semana, duplicó sus horas para ayudar a cubrir el costo de la prima del seguro médico de $600 por mes de su esposa.
El concepto de “no jubilarse” ha ganado popularidad este año. Al igual que su esposo, muchos estadounidenses mayores están regresando a la fuerza laboral o abandonando por completo el concepto de jubilación. Según los datos recopilados por Bayard Advertising, una agencia de publicidad de reclutamiento, el 64 por ciento de los adultos entre 55 y 64 años regresaron a la fuerza laboral la primavera pasada. Alrededor de un tercio de las personas mayores piensan que trabajarán hasta los 70 años o que nunca se jubilarán, descubrió un estudio de BlackRock.
Si bien el dinero adicional ha sido de gran ayuda para los Hundsens, reciben otros beneficios de la iglesia.
“Si tienen un galón extra de leche, él puede llevárselo a casa y luego hago queso con él ”, dijo.
Ella también siente que debería estar trabajando, pero las perspectivas de empleo con sus credenciales son difíciles de encontrar.
Mientras tanto, en respuesta al aumento de los costos de los alimentos, Hundsen está realizando otros cambios, especialmente después de ver el aumento constante de los precios en el supermercado. Por lo general, compra carne de pavo, pero costaba $11,99 la libra en la tienda de delicatessen, “así que no la compré”. Está usando su jardín con más frecuencia y colocando los artículos en frascos para enlatarlos.
“Estoy haciendo más de eso que nunca antes”, dijo. “Pero hay límites en la cantidad de ajustes que podemos hacer”.
Cuando los impuestos sobre la propiedad aumentan, los precios de la gasolina suben y otros costos fijos mensuales suben continuamente, todo comienza a cuadrar.
haciendo todo bien
Según estimaciones de los economistas de Bloomberg, los costos de la inflación han agregado más de $5,000 al año al presupuesto familiar típico.
“Me siento un poco estafado porque pensamos que hicimos todo bien”, dijo Hundsen. “No éramos extravagantes. No compramos demasiado. Manejamos nuestros autos durante 15 o 20 años. No hicimos nada lujoso. Y, no sé, es un poco impresionante”.
“Pero estoy segura de que hay personas que están mucho peor que nosotros”, agregó.
Según Clara Del Villar, directora de iniciativas senior de FreedomWorks Foundation, el 40 por ciento de los estadounidenses no tienen ahorros en su jubilación.
“ Eso significa que durante estos tiempos volátiles y durante los tiempos inflacionarios, tienen que volver a trabajar ”, dijo a The Epoch Times. “Es posible que sus habilidades no estén actualizadas. Entonces, los ves más en Walmart u otras grandes tiendas minoristas”.
Si bien Hundsen tiene la esperanza de que las condiciones mejoren, no es optimista sobre toda la deuda que el gobierno de EE. UU. ha cargado a sus dos hijos y su familia en los próximos años.
“No hay una buena solución. Eso será doloroso”, dijo Hundsen. “Es deprimente pensar, ¿cómo saldremos de ese agujero?”
La deuda nacional superó recientemente los $31 billones, mientras que los pagos de intereses fueron de aproximadamente $400 mil millones el año pasado. En otras palabras, cada contribuyente está comprometido con alrededor de $248,000 de la deuda, y cada adulto es responsable de casi $14,000 del total de intereses pagados.
Los americanos olvidados
Aunque sus historias son demasiado comunes en este clima, O'Connor siente que los jubilados son los olvidados porque los comentaristas de noticias, editores, legisladores y la multitud de las redes sociales no entienden los desafíos de su vida.
“ No tenemos un vocero que entienda la falta de control que enfrentan los jubilados ”, dijo. “Tenemos poco margen de error, y ¿cómo se le pone precio a tantos problemas emocionales?”
“Es desafortunado que tengamos medios y líderes políticos que muestran poco interés en nuestro valor”, agregó O'Connor.
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