Con el aumento de los precios y la caída de los salarios reales , muchos estadounidenses luchan para llegar a fin de mes. Están recurriendo cada vez más a las tarjetas de crédito y otras deudas para llenar el vacío. Pero eso crea otros problemas. La deuda debe ser pagada y un número creciente de estadounidenses luchan por mantenerse al día con los pagos.
La morosidad de los préstamos para automóviles ha aumentado al nivel más alto en más de 10 años, según TransUnion.
TransUnion rastrea más de 81 millones de préstamos para automóviles en los Estados Unidos. Según la agencia de informes de crédito al consumidor, el 1,65% de los préstamos para automóviles tenían al menos 60 días de morosidad en el tercer trimestre. Esa es la tasa más alta de morosidad de más de 60 días en más de una década.
El vicepresidente senior de TransUnion, Satyan Merchant , dijo a CNBC que la inflación estaba dificultando que las personas se mantuvieran al día con los pagos de sus automóviles.
Los consumidores todavía quieren mantenerse actualizados lo mejor que puedan. Es solo que este entorno inflacionario lo está haciendo desafiante. Les deja menos dólares en el bolsillo para hacer el pago del préstamo del auto, porque tienen que pagar más por los huevos, la leche y otras cosas”.
Como era de esperar, los prestatarios de alto riesgo están teniendo más dificultades para mantenerse al día con sus pagos.
Con los programas de adaptación de préstamos implementados durante la pandemia, algunos prestatarios lograron evitar la morosidad. A medida que esos programas terminaron, la morosidad se disparó. Merchant le dijo a CNBC que estos programas empujaron algunas morosidades hacia el futuro.
Según TransUnion, 200,000 prestatarios que aprovecharon los programas de acomodación de préstamos para automóviles de la era de la pandemia ahora figuran con 60 días de morosidad.
Al igual que las tasas hipotecarias, las tasas de los préstamos para automóviles han aumentado significativamente desde que la Reserva Federal comenzó a subir las tasas para luchar contra la inflación. La tasa de interés promedio de los préstamos para vehículos nuevos aumentó al 5,2% en el tercer trimestre. Las tasas de interés de los préstamos para vehículos usados promedian el 9,7%. Combinado con el aumento del costo de los vehículos nuevos y usados, junto con el aumento de los precios del combustible, el costo de poseer un automóvil continúa aumentando drásticamente.
Merchant le dijo a CNBC que un aumento en el desempleo crearía un aumento mayor en la morosidad de los préstamos para automóviles.
Si llegamos a una posición en la que el empleo comienza a ser un desafío en los Estados Unidos y el desempleo aumenta, es entonces cuando la industria realmente comenzará a preocuparse por la capacidad de un consumidor para pagar sus préstamos para automóviles”.
La Reserva Federal hizo estallar una burbuja automotriz con años de tasas de interés artificialmente bajas después de la crisis financiera de 2008. El aire estaba saliendo de esa burbuja cuando la Fed reforzó las tasas de interés en 2018. El pivote de la Fed en 2019 y luego el regreso a las tasas de interés del cero por ciento durante la pandemia devolvió el aire a la burbuja que se desinfla, pero con la Fed ahora ajustando la política monetaria. política una vez más, el aire parece estar filtrándose.
Este es otro ejemplo de cómo la combinación de inflación, aumento de las tasas de interés y una economía en deterioro está afectando negativamente al estadounidense promedio. Vemos aparecer la misma dinámica en otros sectores, incluida la vivienda . Esto emite señales de advertencia de que las cosas en la economía podrían deteriorarse muy rápidamente en un futuro cercano a medida que este deterioro se agrava y aumenta como una bola de nieve.
Por ahora, los consumidores estadounidenses se las arreglan para cojear utilizando el crédito y los ahorros acumulados durante la pandemia. Pero los ahorros se están agotando rápidamente y la deuda tiene límites.
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